你的净资产是你的资产超过你的负债的数额。简单来说，净资产就是你所拥有的和你所欠的之间的差额。如果您的资产超过您的负债，则您的净资产为正。相反，如果您的负债大于资产，则您的净资产为负。

您的净资产提供了您此时财务状况的快照。如果您今天计算您的净资产，您将看到到目前为止您所赚取的一切以及您所花费的一切的最终结果。虽然这个数字很有帮助——例如，如果你完全偏离轨道，它可以提供一个警钟，或者如果你做得很好，它可以提供一个“工作做得很好”的确认——随着时间的推移跟踪你的净资产，提供了一个更有意义地了解您的财务状况。

定期计算时，您的净资产可以被视为一张财务报告卡，它可以让您评估您当前的财务状况，并可以帮助您弄清楚您需要做什么才能实现您的财务目标。

关键要点

您的净资产是您的资产超过您的负债的金额，或者您拥有的金额与您需要偿还的金额。
资产包括投资、银行账户、经纪账户、退休基金、房地产以及您的汽车或珠宝等个人物品。
负债包括您的抵押贷款、贷款、信用卡债务、学生贷款和任何其他债务。
无论您的财务状况如何，了解您的净资产都可以帮助您评估当前的财务状况并规划未来。
你的净资产会波动，然而，重要的不是日常价值，而是整体趋势；随着年龄的增长，理想情况下，您的净资产应该会增长。
通过了解您的财务状况，您将更加注意您的支出，更好地准备做出合理的财务决策，并更有可能实现您的短期和长期财务目标。

净值

您的资产是您拥有的任何可以转换为现金的有价值的东西。例子包括投资、银行和经纪账户、退休基金、房地产和个人财产（车辆、珠宝和收藏品）——当然还有现金本身。诸如您的个人网络之类的无形资产有时也被视为资产。另一方面，您的负债代表您的债务，例如贷款、抵押贷款、信用卡债务、医疗费和学生贷款。您的资产和负债总值之间的差额就是您的净资产。

计算您的净资产的挑战之一是为您的所有资产分配准确的价值。在对某些资产进行估值时进行保守估计很重要，以避免夸大您的净资产（即，对您的财富持有不切实际的看法）。例如，您的房屋可能是您最宝贵的资产，并且可能对您的财务状况产生重大影响。通过将其与您所在地区最近出售的类似房屋进行比较或咨询合格的房地产专业人士来确定您房屋的准确价值，可以帮助您计算实际的净资产。

然而，值得注意的是，为了计算净值，个人住宅是否应该被视为资产存在一些争论。一些金融专家认为，您的房屋净值和您房屋的市场价值应该被视为资产，因为这些价值在出售时可以转换为现金。

也就是说，其他专家认为，即使房主确实从出售房屋中获得现金，这笔现金也必须用于购买或租赁另一所房屋。这实质上意味着收到的现金变成了新的负债——更换住房的成本。当然，如果所售房屋的价值高于替代住宅，则原房屋的部分价值可被视为资产。

这是什么意思？

你的净资产可以告诉你很多事情。如果这个数字是负数，这意味着你欠的比你拥有的多。如果这个数字是正数，你拥有的比你欠的多。例如，如果您的资产为 200,000 元，而您的负债为 100,000 元，那么您将拥有 100,000 元的正净资产（200,000 元 – 100,000 元 = 100,000 元）。相反，如果您的资产为 100,000 元，而您的负债为 200,000 元，则您的净资产为负 100,000 元（100,000 元 – 200,000 元 = -100,000 元）。负净值并不一定表示您在财务上不负责任；它只是意味着——现在——你的负债比资产多。

就像股市一样，你的净资产会波动。然而，就像股市一样，重要的是整体趋势。理想情况下，随着年龄的增长，您的净资产会继续增长——随着您偿还债务、建立房屋净值、获得更多资产等等。在某些时候，您的净资产下降是正常的，因为您开始利用您的储蓄和投资来获得退休收入。

由于每个人的财务状况和目标都是独一无二的，因此很难建立一个适用于每个人的通用“理想”的净资产。相反，你必须确定你理想的净资产——你希望在近期和长期的未来达到什么水平。如果您不知道从哪里开始，有些人会发现以下公式有助于确定“目标”净资产：

目标净资产=[你的年龄-2 5 ]*[51??*年总收入]

例如，一个 50 岁的年收入为 75,000 元的人的目标可能是净资产为 375,000 元（[50 – 25 = 25] x [75,000 元 ÷ 5 = 15,000 元]）。这并不意味着所有 50 岁的人都应该拥有相同的净资产。该公式可以简单地用作起点。根据您的生活方式和目标，您的理想净资产可能会比指南指示的金额多或少得多。

为什么你的净资产很重要

当您在净资产报表上看到黑白两色的财务趋势时，您将不得不面对您的财务状况的现实。随着时间的推移查看您的净资产报表可以帮助您确定 1）您在哪里，以及 2）如何到达您想要的位置。当您朝着正确的方向前进（即减少债务同时增加资产）时，这可以给您鼓励，并在您未走上正轨时敲响警钟。走上正轨可能包括以下内容：

明智地消费

了解您的净资产很重要，因为它可以帮助您确定您花费过多金钱的领域。仅仅因为你买得起东西并不意味着你必须买它。为了避免不必要的债务积累，在购买之前考虑一下是需要还是想要的东西。为了减少不必要的支出和债务，您的需求应该占总支出的大部分。（请记住，您可以错误地将需求合理化为需要。那双 500 元的鞋确实满足了对鞋类的需求，但一双较便宜的鞋可能会很好，并让您朝着正确的财务方向前进）。

偿还债务

审查您的资产和负债可以帮助您制定偿还债务的计划。例如，您可能在货币市场账户中赚取 1% 的利息，同时以 12% 的利息偿还信用卡债务。从长远来看，您可能会发现使用现金偿还信用卡债务是有意义的。如有疑问，请计算数字以查看偿还某些债务是否具有经济意义，同时考虑到不再获得现金的影响（您可能需要在紧急情况下使用）。