做跨境电商需要多少资金(做跨境电商大概需要多少钱)

做跨境电商需要多少资金(做跨境电商大概需要多少钱)

(图片来源:图虫创意)

随着跨境电商生态的不断完整,跨境金融的合规发展备受关注。2021年,海外收款、融资及外汇结算在融资需求上排名前三。并且,2021年跨境卖家对融资需求的占比已达32%,相较于2020年,对有跨境融资需求的卖家明显增多。

在融资需求不断上涨的情况下,跨境卖家该如何选择适合自己的融资方式?

上一篇文章介绍了存货融资,但是对有融资需求的跨境卖家来讲,了解基本原理远远不够。卖家需要对比融资方式的优缺点、花费成本来判定是否能够使用存货融资。

接下来,本文将会为卖家详尽分析存货融资的优缺点和成本,助你成为公司融资高手。

一、存货融资的优点和缺点

1、存货融资的优势

(1)自我抵押

与需要提供有价值的商业资产作为抵押品的传统的银行贷款不同,这种类型的融资的唯一抵押品是您的存货。

(2)申请比传统贷款更容易

申请商业贷款(尤其是银行贷款)可能是吃力不讨好的事。只要您的存货记录井井有条,存货融资的申请就会容易得多。

(3)商业信用不是决定性的资格因素

对初创企业、中小型企业(SME)和其他没有强大信用记录的公司来说,您的商业信用可能不是融资的障碍。

(4)可提供经常性的资金

存货信用额度允许您在需要时提取资金。没有必要在您的企业每次需要资金时申请贷款。

2、存货融资的劣势

(1)贷款金额有限

债权人不会借出超过您的存货价值的贷款,贷款金额通常在您的存货评估价值的 20% 到 65% 之间。

(2)高利率

由于没有 “有价值 ”的商业资产作为贷款的担保,债权人认为存货融资的风险很高。因此,利率会被设定得较高,以补偿增加的风险。

(3)不灵活的还款方式

除了收取较高的利息外,企业还可能要求自动还款,以尽量减少违约风险。换句话说,销售货物所得的现金直接用于偿还贷款。

(4)履行贷款契约

在融资协议中,债权人可能会规定某些您必须遵守的规则,称为 “贷款契约”。例如,您可能被要求为抵押的存货购买保险,您也可能被要求将借来的资金只用于购买存货。

(5)配合昂贵的尽职调查

在向企业发放存货贷款或信贷额度之前,债权人可能要对公司进行尽职调查。常见的尽职调查程序包括审查会计系、实地检查仓库设施、测试存货系统、评估存货等。对需要大量资金的借款人,尽职调查范围可能很广泛并且花费昂贵。

(6)大额分期付款

存货贷款是短期性质的。因此,分期付款的数额往往很大,使企业在偿还债务时面临巨大的财务压力。

(7) 不可预知的风险

是否有财务能力偿还存货贷款,很大程度上取决于卖家是否能出售您所购买的货物。如果公司未来的销售业绩是不可预测的,那么存货融资可能是有风险的。

尽管存货融资优缺点,但在存货融资之前,卖家还需要考虑成本问题,避免给公司带来不好的影响。

二、存货融资的成本

与任何商业融资方法一样,存货融资的成本因贷款人而异,公司的财务状况也可能在成本方面起到作用。

虽然与存货融资有关的费用没有详尽的清单,但此处列举了一些常见的费用项目供您参考。

1、发起费

发起费通常按贷款金额的一定比例评估,由放款人收取,用于处理您的贷款申请和设定贷款。

2、评估费

有时被称为检查费,在贷款人检查您的货物、评估存货价值和审查您的存货管理系统时收取。

3、利息

按借款金额收取。

4、提前还款费用

如果您在贷款协议规定的时间内提前还款,您可能会被收取提前还款费用,这是为了补偿出借人对提前还款的利息损失。

5、逾期付款费

如果您没有按时还款,可能会产生逾期付款费用。

如果您在了解了存货融资的基本原理、优缺点及成本之后,还是认为公司选择存货融资存在的难点,别担心,在下篇文章我们会为你介绍其他替代方案!

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